Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Klasik hayat sigortasında ödediğiniz primler risk gerçekleşmezse sigorta şirketinde kalır. Prim iadeli (ROP) hayat sigortasında ise süre sonunda hayatta olduğunuzda primleriniz size geri döner; üstelik ürüne göre %100, %120 hatta %130 oranında.
ROP ne demek, sistem nasıl çalışır?
ROP, Return of Premium yani "prim iadesi" demektir. Sistem üç aşamada çalışır:
- Koruma dönemi: poliçe süresi (12 veya 15 yıl) boyunca yaşam kaybı teminatınız (seçtiğiniz üründe ek olarak kritik hastalık teminatı) kesintisiz devam eder. Risk gerçekleşirse teminat sevdiklerinize ödenir.
- Süre sonu iadesi: vade sonunda hayatta olmanız durumunda, ödediğiniz primlerin %80'i hayatta kalma teminatı olarak size geri döner.
- Eksiksiz ödeme ödülü: tüm primlerinizi eksiksiz ödediyseniz, ürüne göre %20 ile %50 arasında ek ödül eklenir; toplam geri ödeme böylece %100'den %130'a kadar çıkar.
Klasik hayat sigortasından farkı
Klasik (yalnız teminatlı) hayat sigortası, süre boyunca koruma sağlar; süre sonunda ödeme yoktur. Prim iadeli sigorta aynı korumayı sağlarken, süre sonunda primlerinizi geri alma hakkı ekler. Bu yüzden "hem koruma hem birikim" olarak anılır: risk gerçekleşmezse paranız yanmaz, birikime dönüşür. Karşılığında primler, aynı teminatlı klasik poliçeye göre daha yüksektir. Farkın mantıklı olup olmadığı yaş, teminat ve süre kombinasyonunuza göre değişir; en sağlıklısı kendi rakamlarınızla hayat sigortası hesaplama aracında görmektir.
Viennalife ROP ürün seçenekleri
- ROP 80+20 Vefat Teminatlı: teminat süre boyunca sabit; süre sonunda toplam %100 geri ödeme.
- ROP 80+20 Kritik Hastalık Teminatlı: kanser, kalp krizi, felç gibi kritik hastalıklara karşı ek güvence + %100 geri ödeme.
- ROP 80+40 Azalan Teminatlı: teminat yıllar içinde kademeli azalır; toplam geri ödeme %120 (12 yıl).
- ROP 80+50 Azalan Teminatlı: en yüksek geri ödeme, toplam %130 (15 yıl).
Kimin için mantıklı?
- Ailesini güvence altına almak isteyen ama "risk gerçekleşmezse param boşa gitmesin" diyenler.
- Uzun vadeli, döviz bazlı ve disiplinli bir birikim aracı arayanlar (USD bazlı prim ve teminat).
- Vergi avantajından yararlanabilecek ücretliler ve beyanname verenler; primler yasal sınırlar dahilinde matrahtan indirilebilir; detay vergi avantajı rehberinde.
Poliçeyi vade sonuna taşıyamama ihtimali yüksekse (erken bozmada iştira oranları geçerli) ya da kısa vadeli likidite önceliğiniz varsa, karar öncesi mutlaka danışmanlık almanızı öneririz.
Merak edilenler
Prim iadesi garantili mi?
Süre sonu geri ödeme, poliçe şartlarına bağlıdır: tüm primlerinizi ödeyip poliçeyi vade sonuna kadar sürdürdüğünüzde, ürününüze göre ödediğiniz primlerin %100'ü, %120'si veya %130'u kadar geri ödeme alırsınız. Bu tutar, süre sonu hayatta kalma iadesi ile eksiksiz prim ödeme ödülünün toplamıdır.
Poliçeyi erken sonlandırırsam ne olur?
İlk 30 gün içinde cayma hakkınızı kullanırsanız ödediğiniz prim kesintisiz iade edilir. Sonrasında erken ayrılırsanız, poliçe şartlarındaki geri alım (iştira) oranlarına göre birikiminizin bir kısmını alırsınız; tam geri ödeme için poliçeyi vade sonuna taşımak gerekir.
Neden USD üzerinden?
Viennalife ROP ürünlerinde prim ve teminatlar ABD Doları üzerinden tanımlanır; ödemeler işlem günündeki Merkez Bankası kuru üzerinden Türk Lirası ile yapılır. Amaç, uzun vadeli birikimin döviz cinsinden değer kaybına karşı korunmasıdır.
Kimler başvurabilir, süre ne kadar?
18-60 yaş arasındaki herkes başvurabilir. Poliçe süresi ürüne göre 12 veya 15 yıldır; ödemeler aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık planlanabilir.
Prim iadeli sigortada vergi avantajı var mı?
Evet. Primler, Gelir Vergisi Kanunu Md. 63 ve 89 kapsamında yasal sınırlar dahilinde gelir vergisi matrahından indirilebilir; vergi diliminize göre primin %15'i ile %40'ı kadar avantaj sağlar. Detaylar vergi avantajı rehberimizde.
Bu sayfadaki bilgiler geneldir ve bağlayıcı teklif niteliği taşımaz; kesin prim, teminat ve poliçe şartları poliçe düzenlenmesinde belirlenir.
Prim iadeli priminizi öğrenin.
Yaş ve teminatınıza göre ücretsiz, yükümlülük olmadan hesaplayın.